BLINDAJE PATRIMONIAL PARA SOCIOS, ACCIONISTAS Y DIRECTIVOS

Construiste tu empresa.
¿Quién la protege
si tú no puedes?

La muerte o incapacidad de un socio clave puede paralizar una empresa en días. El retiro sin planeación puede erosionar décadas de trabajo. Diseñamos estrategias de protección para quienes más tienen que perder.

Confidencial Sin compromiso Análisis personalizado
Vida Empresarial
Continuidad del negocio ante todo
GMM Ejecutivo
Atención médica de primer nivel
Plan de Retiro
Jubilación con beneficio fiscal
Blindaje Patrimonial
Activos protegidos a largo plazo

"El mayor riesgo de un empresario no es el mercado. Es no haber planificado qué pasa si él no está."

La mayoría de los socios y directivos dedican años a asegurar su empresa, sus activos y a sus empleados — y postergan indefinidamente su propia protección y la de su familia. Nosotros ayudamos a cerrar esa brecha con una estrategia integral, no con productos aislados.

Los riesgos que más afectan a los grupos empresariales

💔
Fallecimiento de un socio clave
Sin un seguro de vida empresarial, los herederos pueden reclamar participación en la operación, forzar la liquidación o generar conflictos societarios que paralicen el negocio.
🏥
Incapacidad total o parcial
Una enfermedad grave o accidente que incapacite al director general puede comprometer decisiones críticas, contratos activos y la continuidad operativa de la empresa.
🏖️
Retiro sin planeación
Llegar a los 60 años sin un fondo estructurado significa depender del negocio para vivir — o venderlo en condiciones desfavorables. El tiempo perdido no se recupera.
💊
Gastos médicos catastróficos
Un evento de salud mayor sin cobertura adecuada puede consumir en semanas lo que se acumuló en décadas. El GMM ejecutivo es la primera línea de defensa del patrimonio.
⚔️
Conflicto entre socios
La ausencia de acuerdos y seguros de vida cruzados puede derivar en disputas legales, bloqueo operativo y pérdida de valor de la empresa en momentos críticos.
🏠
Patrimonio familiar desprotegido
El empresario asegura la empresa pero olvida su casa, su auto y los ahorros de su familia. Una demanda personal puede alcanzar activos que creía intocables.

6 instrumentos de protección patrimonial

🤝
Seguro de Vida Empresarial — Socio Clave
Suma asegurada vinculada al valor del socio. Liquidez inmediata para recompra de participación societaria. Deducible de ISR como gasto de la empresa.
Prudential · Insignia Life · Mapfre · GNP
🏥
Gastos Médicos Mayores Ejecutivo
Sumas desde $5 MDP hasta ilimitadas. Cobertura nacional e internacional. Oncológico incluido. Extensión familiar: cónyuge e hijos.
GNP · Mapfre · Prudential · BX+ · Seguros Atlas
🐷
Plan de Retiro — Jubilación Deducible
Aportaciones 100% deducibles de ISR. Rescate a los 65 años. Rendimiento garantizado en UDIs o pesos. Ideal para PFAE y socios de SA de CV.
Mapfre Mi Jubilación Deducible · Prudential Retiro EA 65
💰
Seguro de Vida con Ahorro
Protección de vida + acumulación de valor en efectivo rescatable. Instrumento de sucesión patrimonial ordenada.
Prudential · Insignia Life · GNP
🔄
Seguro de Vida Cruzado entre Socios
Cada socio asegura la vida del otro. Fondo disponible para recomprar participación al heredero. Herramienta de gobernanza empresarial.
Prudential · Insignia Life · Mapfre
👥
GMM Colectivo para Colaboradores
Plan de Gastos Médicos Mayores para el equipo de la empresa. Herramienta de retención de talento y beneficio corporativo para tus empleados.
Mapfre · GNP · Prudential · BX+

¿Mapfre o Prudential? Depende de tu perfil.

La elección correcta depende de tu edad, perfil financiero y objetivos de largo plazo. Realizamos el análisis personalizado sin costo.

MAPFRE MI JUBILACIÓN DEDUCIBLE

Rendimiento garantizado en UDIs
Aportaciones deducibles de ISR
Rescate desde los 65 años
Capital garantizado al vencimiento
Perfil conservador · certeza de rendimiento

PRUDENTIAL RETIRO EA 65

Denominado en pesos mexicanos
Componente de inversión variable
Protección de vida incluida
Flexibilidad en aportaciones
Perfil con mayor apetito de crecimiento

Un proceso confidencial y personalizado

1
📝
Diagnóstico confidencial
Conversación privada para entender tu situación patrimonial, familiar y objetivos de largo plazo.
2
🗺️
Mapa de exposición
Identificamos las brechas de protección personal, familiar y societaria más urgentes.
3
💼
Propuesta integral
Portafolio de protección priorizado por impacto, costo y beneficio fiscal.
4
🔄
Revisión anual
Tu situación cambia. Revisamos tu portafolio cada año para mantenerlo alineado a tu realidad.

Lo que más nos preguntan los empresarios

¿Las primas de un seguro de vida para socios son deducibles de ISR?
Sí, bajo ciertas estructuras. Cuando la empresa es contratante y beneficiaria del seguro de vida del socio clave, las primas pueden ser deducibles como gasto de la empresa. La estructuración correcta es fundamental para que el beneficio fiscal sea válido.
¿Qué diferencia hay entre un plan de retiro y un fondo de inversión?
El plan de retiro deducible está regulado por la LISR y ofrece beneficio fiscal inmediato sobre las aportaciones. Un fondo de inversión no tiene ese beneficio. El plan también incluye protección de vida y restricciones de rescate que lo hacen un ahorro forzoso disciplinado.
¿Cuándo es el mejor momento para contratar un plan de retiro?
El mejor momento fue hace 10 años. El segundo mejor momento es hoy. A mayor edad, mayor costo de la cobertura de vida incluida y menor tiempo de acumulación. Cada año de retraso tiene un costo financiero real y computable.
¿El seguro de vida cruzado entre socios requiere un acuerdo legal?
El seguro funciona independientemente, pero se recomienda complementarlo con un Acuerdo de Socios que establezca el mecanismo de recompra. Nos coordinamos con tu abogado corporativo para que ambos instrumentos estén alineados.
¿Pueden hacer el diagnóstico para un grupo de socios al mismo tiempo?
Sí. Trabajamos con grupos empresariales analizando la situación de cada socio de forma individual y presentamos una propuesta integral para el grupo. Es el enfoque más eficiente y permite detectar oportunidades de cobertura cruzada.

Tu empresa tiene un plan de negocio.
¿Tu patrimonio también tiene uno?

Agenda una sesión confidencial de diagnóstico patrimonial. Sin compromiso, sin presión. Solo claridad sobre dónde estás y a dónde puedes llegar.

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